Что такое RegTech?
После финансового кризиса 2008 года положение финансовых институтов в Европе было плачевным. Так называемый пузырь лопнул, заставив все рухнуть из-за высоких процентных ставок, инфляции и отсутствия правил, поддерживающих постоянный темп. Чтобы контролировать ситуацию, как на национальном, так и на региональном уровнях были внедрены различные банковские правила, политика по борьбе с отмыванием денег, финансовые директивы и финансовые правила террористов. Это усилило нормативное давление на компании, заставляющее их следовать этой политике. Только за трехлетний период с 2009 по 2012 год в «двадцатке» было реализовано более 50 000 нормативных актов.
Финансовый кризис породил революционную динамику ИТ, которая позже получила название RegTech Solutions. Решения RegTech предлагают поддержку финансовым институтам (ФИ) в соблюдении нормативных требований, получая поддержку со стороны регулирующих органов и инвесторов.
До того, как были разработаны эти решения, процесс создания правил и их внедрение был хлопотным и дорогостоящим. По данным Совета Regtech (1), для описания правил в MiFID II потребовалось 30 000 страниц и около 1,5 миллионов абзацев. Весь процесс стоит около 2,5 млрд евро на внедрение новых правил. Такой дорогостоящий и сложный процесс привел к необходимости создания автоматизированного финансового решения.
Осознавая эту потребность, возникла волна стартапов, предлагающих технологические решения компаниям, которые эффективно и с минимальными затратами справляются с перегрузкой, связанной с соблюдением нормативных требований. Эти новые стартапы или компании «RegTech» - это в основном молодые организации, предлагающие облачные решения SaaS, обеспечивающие гибкость, скорость, интеграцию и аналитику для удовлетворения нормативных требований и управления рисками.
Предполагается, что к концу 2020 года спрос на регулирующие технологии достигнет 118,7 долларов США.
Вот небольшое графическое представление популярности RegTech в зависимости от отрасли. Этот отчет был составлен компанией Burnmark.
Давайте подробно познакомимся с RegTech и посмотрим, что это за технология.
Что такое решения RegTech?
RegTech - это нормативная технология, разработанная для улучшения того, как компании обеспечивают соблюдение нормативных требований. Он состоит из группы компаний, использующих технологию облачных вычислений через SaaS, чтобы помочь предприятиям соблюдать нормативные требования эффективно и с меньшими затратами. Основными функциями RegTech являются мониторинг, отчетность и соблюдение нормативных требований.
Почему важны решения RegTech?
Комбинируя ультрасовременную технологию машинного обучения, RegTech снижает риск для отдела нормативно-правового соответствия компании, предоставляя данные о деятельности по отмыванию денег, проводимой в Интернете. Все действия, в которых традиционная команда комплаенс не может быть причастна из-за увеличения подпольных торговых площадок в Интернете.
Это помогает компаниям снять некоторую нагрузку с их отделов управления рисками и соблюдения нормативных требований, поскольку нормативно-правовая среда развивается сверхчеловеческими темпами. Вы знаете, что в Европе новые правила принимаются каждые 7 минут? Изменения в регулировании достигли почти 500% за последнее десятилетие.
Когда RegTech был представлен в финансовом секторе, он был встречен со здоровой долей скептицизма. В то время основной заботой инвесторов была допустимая погрешность. Зная, что мир соблюдения нормативных требований обширен и сложен, а вероятность ошибки огромна.
Какие услуги RegTech Solutions предлагают компаниям?
С момента зарождения индустрии прошло всего несколько лет. Рост и популярность решений RegTech растет с каждым днем в геометрической прогрессии. Новые функции вводятся каждый день для улучшения соответствия нормативным требованиям.
Здесь мы перечисляем некоторые из самых основных функций, которые решение RegTech предлагает финансовым организациям.
- Решения для управления данными
- Решения KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег)
- Решения по налоговому менеджменту
- Решения по управлению рисками
- Решения для управления записями
- Решения для мониторинга торговли
- Решения для отчетности
- Решения по управлению рисками портфеля
- Решения для количественного анализа
- Решения, которые помогают компаниям управлять определенным регулированием (например, GDPR)
- Решения для управления регуляторными изменениями
Почему решение RegTech важно для финансовых организаций?
Каждый бизнес в любом регионе мира имеет право приносить реальную ценность и прибыль, но только при соблюдении законов и постановлений. Часто, защищая потребителей, предприятия обходят правила.
За последнее десятилетие были приняты и изменены тысячи новых правил и нормативных актов. Соблюдать эти правила и политику кажется бесчеловечной задачей. С RegTech компаниям становится намного проще соблюдать требования, открывая как возможности, так и богатство без ущерба для интересов потребителей.
Только представьте, насколько критичны требования, если они не соответствуют ограничениям, установленным властями. Многие банки заплатили миллионы в качестве штрафа за несоблюдение правил в Европе. В мире нормативных актов законы пишутся на компьютерах, но за ними следуют заметки и листы Excel. Такое сопоставление неприемлемо.
Наем, обучение и содержание отдела ежемесячно обходятся финансовым организациям в миллионы. Но с RegTech стоимость снизилась до нескольких тысяч, что сделало мир лучше для всех.
Как RegTech может помочь финансовым службам
Давайте подробно обсудим функциональность RegTech и ее преимущества для финансовых организаций.
Сделайте так, чтобы регуляторы финансовых услуг были довольны
ЕС очень старается сохранить баланс в своем финансовом секторе, для которого им необходимо создавать и внедрять правила и политику соблюдения. В связи с этим многие страны, входящие в ЕС, внесли поправки в свои законы и постановления и продолжают это делать.
Как упоминалось ранее, каждые 7 минут в Европе издается новое постановление, что делает бесчеловечным идти в ногу с темпом. Если бизнес работает на международном уровне и за пределами Европы, важно знать все правила. Решение RegTech позволяет предприятиям очень легко быть в курсе меняющихся нормативных требований и политик соответствия. И когда предприятия следуют политикам соответствия, это радует регулирующие органы в сфере финансовых услуг.
Снижение затрат на финансовые услуги
Просто чтобы дать представление о том, насколько дорогостоящим может быть пренебрежение нормативными требованиями; Вы должны знать, что только банки США выплатили около 243 миллиардов долларов штрафов за последние 12 лет. Стоимость соблюдения сложных и быстро меняющихся нормативных требований в различных юрисдикциях фактически составляет 8% налога для каждой фирмы, ведущей бизнес в финансовой сфере.
Ситуация для глобальных банков еще хуже, поскольку им приходится конкурировать на жестком глобальном рынке, где их регулятивные обязанности возрастают в геометрической прогрессии. В среднем крупный финансовый институт тратит около 10 000 долларов на сотрудника на управление юридическими и нормативными рисками. А когда дело доходит до управления сложными проблемами MRA и MOU, крупные банки могут даже обойтись более чем в 1 миллион долларов за штуку. Очевидно, что вести бизнес таким способом - слишком дорого.
С RegTech стоимость значительно снижается, что значительно упрощает поддержание вашего бизнеса в соответствии с нормативными требованиями и политиками соответствия.
Основными компонентами RegTech являются SaaS, облачные вычисления, большие данные и самые передовые технологии биометрии. Сочетание машинного обучения и использования передовых технологий облегчает финансовым организациям внедрение искусственного интеллекта в свою деятельность, и самым ярким примером этого является RegTech.
RegTech позволяет идентифицировать пользователей по биометрии
Биометрические данные - это самая передовая технология, позволяющая идентифицировать человека по его / ее индивидуальности. Биометрические данные предлагают более удобный и безопасный вариант аутентификации. Благодаря RegTech теперь банки могут проверять потребителей с помощью биометрических технологий. Интеграция биометрической технологии в значительной степени снизила риск отмывания денег и мошенничества.
Какие области применения RegTech?
Давайте познакомимся с важными областями применения RegTech.
Компании RegTech запускают приложение на основе больших данных для анализа идентификации потребителей. Это один из основных компонентов решений RegTech.
Нарушения данных и онлайн-мошенничество наиболее распространены с тех пор, как технологии эволюционировали и захватили финансовый сектор. RegTech с использованием передовых технологий помогает предотвратить эти нарушения, используя надежное шифрование и сквозную анонимность в системе.
Как и все другие правила, RegTech помогает финансовым организациям строго соблюдать макропруденциальную политику. Эти политики созданы для обеспечения стабильности финансовой системы в целом. Это предохраняет систему от существенных сбоев в предоставлении кредитов и других финансовых услуг.
Знание клиента и конкретных правил предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма очень важно. Использование технологий искусственного интеллекта или бизнес-аналитики (BI) помогает компаниям RegTech улучшить общее управление идентификацией в системе.
RegTech помогает финансовым организациям путем автоматической идентификации источников риска и управления ими, анализируя шаблоны и управляя большими объемами информации. Он контролирует общий риск, связанный с этими действиями.
RegTech управляет общим соответствием компании, проводя автоматический мониторинг соблюдения компанией политик и процедур. Это обеспечивает соблюдение различных применимых законов и нормативных актов, от процедур защиты клиентов до налоговых и коммерческих аспектов.
Самая большая функциональная область RegTech - это выявление и интерпретация нормативных изменений и анализ их влияния на компанию.
Он выполняет расширенный анализ больших объемов данных с помощью автоматической генерации сообщений в различные органы.
25 лучших компаний в сфере RegTech в Европе
Мы составили список из 25 ведущих европейских компаний в сфере RegTech и некоторые их основные данные. Давайте посмотрим:
Алин
Местоположение: Германия Область: Кибербезопасность, Управление рисками
Сайт: www.alyne.com/ru
Специальность:
- Предлагает обширные шаблоны наборов элементов управления
- Доставляет сопоставленные законы и постановления
Расположение: Сербия
Домен: процесс адаптации, инструменты и элементы управления
Сайт: https://blinking.id
Специальность:
CleverSoft
Местоположение: Бенилюкс и Германия
Домен: процесс адаптации, системы отчетности
Сайт: www.clever-soft.com
Специальность:
- Предлагает оптимизацию нормативных документов, маркетинговых материалов.
- Оптимизирует комиссионные выплаты
ComplyAdvantage
Расположение: Румыния
Область: кибербезопасность
Сайт: https://complyadvantage.com
Специальность:
Corlytics
Местоположение: Великобритания и Ирландия
Область: Управление рисками, Управление соответствием
Сайт: www.corlytics.com
Специальность:
CyNation
Местоположение: Великобритания и Нидерланды
Область: кибербезопасность, управление рисками
Сайт: www.cynation.com
Специальность:
- Предлагает аналитику на основе искусственного интеллекта и машинного обучения
- Предлагает автоматизированные решения для оценки уязвимостей и уязвимостей.
DataGuard
Расположение: Германия
Область: кибербезопасность
Сайт: https://www.dataguard.com
Специальность:
- Поддерживает GDPR в компаниях
- Он предлагает решения для многих предприятий
Датена
Местоположение: Швейцария и Франция
Область: кибербезопасность, информационный риск
Сайт: www.dathena.io
Специальность:
ElectronicId
Расположение: Испания
Домен: процесс адаптации
Сайт: www.electronicid.eu
Специальность:
FacePhi
Расположение: Испания
Область: Распознавание лиц, Мобильная биометрия.
Сайт: https://www.facephi.com
Специальность:
Фенерго
Расположение: Ирландия
Домен: управление рисками, входная проверка
Сайт: https://www.fenergo.com/
Специальность:
4STOP
Расположение: Германия
Домен: входная проверка, кибербезопасность
Сайт: https://4stop.com/
Специальность:
Управление
Местоположение: Люксембург и Нидерланды
Домен: адаптация, мониторинг, отчетность
Сайт: https://www.governance.com
Специальность:
Ястреб: ИИ
Расположение: Германия
Домен: подключение, обнаружение мониторинга
Сайт: https://hawk.ai/en
Специальность:
IDpal
Расположение: Ирландия
Домен: адаптация
Сайт: https://www.id-pal.com/
Специальность:
Privitar
Местоположение: Великобритания и Польша
Область: кибербезопасность
Сайт: https://www.privitar.com
Специальность:
RegBot
Местоположение: Испания, Ирландия и Великобритания
Домен: соответствие нормативным требованиям, кибербезопасность
Сайт: https://www.regbot.net/
Специальность:
- Предоставляет комплексные услуги конечному пользователю
- Предоставляет ботов для защиты клиентов во время процесса соответствия
Компания
Расположение: Австрия
Домен: процесс адаптации, процесс мониторинга
Сайт: https://www.kompany.com/
Специальность:
Онфидио
Расположение: Португалия
Домен: процесс адаптации, кибербезопасность
Сайт: https://onfido.com/
Специальность:
LUXHUB
Расположение: Люксембург
Область: Инструменты процесса и управления
Сайт: https://www.luxhub.com/
Специальность:
- Предлагает API соответствия
- LuxHub ONE объединяет финансовые сервисы с помощью одного API
Muinmos
Расположение: Дания
Домен: соответствие нормативным требованиям
Сайт: https://muinmos.com
Специальность:
- Включает категоризацию клиентов
- Обеспечивает совместимые международные продажи и продажи в третьих странах
AQMetrics
Расположение: Офисы в ЕС
Область: управление рисками, соответствие нормативным требованиям
Сайт: https://www.aqmetrics.com
Специальность:
- Отслеживание активности инвесторов
- Получение предупреждений о рисках и уведомлений о нарушениях нормативно-правового соответствия
Новая банковская идентичность
Расположение: Дания
Домен: процесс адаптации
Сайт: https://newbanking.com/business/
Специальность:
- Защита и контроль ваших личных данных
- Клиенты являются владельцами своих данных
ForcePoint
Расположение: Офисы в ЕС
Домен: CyberSecurity
Сайт: https://www.forcepoint.com
Специальность:
- Предоставляет решения для облачной безопасности
- Решения для защиты данных
- Решения сетевой безопасности
- Компания предоставляет услуги многим правительствам
ScaledRisk
Расположение: Франция
Область: процесс адаптации, управление рисками
Сайт: https://www.scaledrisk.com
Специальность:
- Обеспечивает многокритериальный анализ производительности и рисков
- Ежедневно отслеживайте активы под управлением и их эффективность
Первоначально опубликовано в Топ-25 компаний RegTech в Европейском союзе в 2020 году.
