Зрелая страховая отрасль смогла противостоять большинству макроэкономических проблем, с которыми она столкнулась в последние годы. Тем не менее, они испытывают стресс от сообразительных компаний Insurtech, которые быстро внедряют новые продукты и находят новые возможности для взаимодействия с клиентами с использованием новейших цифровых технологий.
Хотя модернизация основных систем помогла страховщикам сократить разрыв, они осознают, что настоящее конкурентное преимущество можно получить, только отказавшись от устаревшей инфраструктуры и систем, оказывающих давление на бизнес. В страховании рутинные процессы, такие как управление претензиями, управление полисами, бухгалтерский учет и другие, остаются повторяющимися и выполняемыми вручную.
Эти унаследованные процессы требуют взаимодействия между несколькими системами, построенными на различных технологиях, таких как Интернет, мейнфреймы, Java, Excel, PDF и другие. Существуют также внешние системы, неподконтрольные большинству страховых компаний. Усилия по реинжинирингу и интеграции, необходимые для оцифровки таких задач, остаются высокими, и именно здесь автоматизация приобретает сегодня все большее значение для страховщиков.
Автоматизация, основанная на роботизированной автоматизации процессов (RPA) и искусственном интеллекте (ИИ), получила широкое распространение в страховых компаниях, поскольку многие из этих ручных процессов теперь можно автоматизировать с минимальными затратами и временем. Автоматизация помогает ранним пользователям улучшить результаты андеррайтинга, ускорить вывод новых продуктов на рынок и увеличить премиальный доход, высвобождая время для своих агентов и консультантов, чтобы больше сосредоточиться на критически важных процессах.
Бот RPA — это не робот
Одно из первых заблуждений, с которыми пришлось столкнуться страховщикам, заключалось в том, что автоматизация — это не физические роботы, выполняющие задачи, которые от них ожидают люди. Прежде чем приступать к автоматизации, страховщики должны были понять значение ботов RPA для повышения качества обслуживания, снижения затрат и повышения эффективности.
Как правило, боты — это программы, созданные на основе таких технологий автоматизации, как роботизированная автоматизация процессов (RPA). Однако RPA в чистом виде — это только начало. Интеллектуальные боты также используют другие передовые технологии, такие как искусственный интеллект (AI), машинное обучение (ML), глубокое обучение (DL), оптическое распознавание символов (OCR), обработку естественного языка (NLP) и многие другие. Они предназначены для автоматизации нажатий клавиш, щелчков и уменьшения ручного вмешательства, обеспечивая при этом точность и скорость.
Бот позволяет страховщикам обрабатывать большие объемы данных; от фронта до бэк-офиса независимо от сложности. Что еще более важно, он обрабатывает повторяющиеся и предсказуемые процессы и может работать круглосуточно и без выходных для повышения эффективности, улучшения качества, сокращения количества ошибок, увеличения продаж и повышения удовлетворенности клиентов.
Начало пути к автоматизации
Многие страховщики, которые взяли на себя инициативу, используя традиционные подходы к автоматизации, не оправдали желаемых ожиданий. Процесс выбора платформы автоматизации, определения правильных процессов, развития необходимых навыков, интеграции различных систем, настройки бизнес-правил, их тестирования, развертывания и поддержки привел к длительным проектам с более высокими, чем предполагалось, затратами.
Чтобы добиться успеха, подумайте о сотрудничестве с компанией, которая предлагает бота для оценки автоматизации. Этот бот идентифицирует действенные варианты использования автоматизации с прогнозируемой экономией затрат для заданного контекста и среды без необходимости нарушать текущие бизнес-процессы. Внедрение позволяет страховщикам автоматизировать процесс обнаружения, чтобы определить возможности автоматизации в бизнесе.
Альтернативой автоматизации построения с нуля, которая привлекла внимание страховщиков, были предварительно настроенные боты для конкретных процессов. Эти боты специально созданы для требований, выставления счетов, бухгалтерского учета, андеррайтинга и многого другого и готовы к развертыванию с помощью настраиваемых правил, отвечающих потребностям страховой компании, в течение 4–6 недель. Это один из экономичных подходов к автоматизации, обеспечивающий быструю отдачу.
Удовлетворение нормативных и нормативных требований
Каждую задачу, выполняемую ботом, можно отслеживать и записывать, чтобы показать количество обработанных транзакций вместе с любыми эскалированными исключениями. Страховые компании могут вести учет действий и событий, чтобы продемонстрировать соответствие нормативным требованиям и обеспечить прозрачность. Это стало еще одним стимулом для страховщиков задуматься об автоматизации на своем предприятии.
Применение автоматизации в страховании
Автоматизация с использованием ботов осуществляется в нескольких процессах в страховых компаниях. Бот для аудита документов может генерировать ежедневные отчеты для андеррайтеров или руководителей требований и может вызывать оповещения об отсутствии информации для держателей полисов. За счет развертывания подобных ботов RPA многие ручные и повторяющиеся процессы могут быть автоматизированы без каких-либо изменений в существующей системе управления страхованием или других системах, используемых страховщиками.
Автоматизация и использование ботов также могут высвободить драгоценное время для агентов, брокеров, перевозчиков, андеррайтеров, риск-менеджеров и специалистов по урегулированию, позволяя им сосредоточиться на более сложных и важных задачах.
По мере того, как все больше потребителей используют цифровые средства взаимодействия, страховые компании должны рассмотреть возможность автоматизации своих ручных процессов, чтобы лучше использовать свою рабочую силу и улучшить качество обслуживания клиентов. Новейшие технологические разработки дадут страховщикам возможность начать работу.
