Цифровые ипотечные кредиторы занимают центральное место.

Цифровое кредитование — это использование онлайн-технологий для выдачи и продления кредитов с целью принятия более быстрых и эффективных решений.

Ведение новостей

Общая картина

  • Необходимо упорядочить ипотечный процесс
  • Слишком много посредников
  • Слишком много бумажной работы, как в бумаге, в бумаге
  • 24% опрошенных миллениалов заявили, что отсутствие мобильного приложения рассматривается как препятствие для общения с финансовыми учреждениями.
  • 57% миллениалов заявили, что если бы они обращались за ипотекой сегодня, то выбрали бы цифровой канал.

И что

Будьте умнее

  • Цифровая трансформация берет кредитование штурмом
  • Административные задачи должны быть автоматизированы
  • Более 50% всех кредитных заявок за последние два года включали некоторый онлайн или мобильный компонент.
  • Клиенты предпочитают цифровой опыт
  • Мы тратим 4,2 часа в день на приложения
  • 74% всех заемщиков использовали онлайн-портал для работы со своим кредитором

Почему это важно

  • Технологические (финтех) кредиторы увеличили свою долю рынка ипотечного кредитования в США с 2% до 8% с 2010 по 2016 год.
  • Кредиторы FinTech обрабатывают заявки на ипотеку примерно на 20% быстрее, чем другие кредиторы,
  • Технологические инновации повысили эффективность финансового посредничества на ипотечном рынке США.
  • 53% американцев имеют достаточный доход, чтобы претендовать на дом по средней цене в своем штате.
  • В третьем квартале 2018 года средняя цена продажи дома составила 390 200 долларов.
  • 29% заемщиков назвали «скорость процесса» наиболее важным фактором при подаче заявки на кредит онлайн.

Да, но

Ипотечные брокеры боятся новых условий. От Ассоциации ипотечных банкиров.

На прошлой неделе все стало интереснее, когда United Wholesale Mortgage, Детройт, выпустила выпуск новостей, объявив о tрешительном шаге в поддержку роста оптовых каналов. Выступая во время Послания компании о состоянии отрасли, президент и главный исполнительный директор UWM Мат Ишбиа сказал, что по состоянию на 15 марта ипотечные брокеры должны были сделать выбор; если они хотят работать с UWM, они не могут работать с двумя основными конкурентами UWM — Quicken Loans и Fairway Independent Wholesale.

«Независимые ипотечные брокеры возглавляют сейсмический сдвиг в ипотечной индустрии, и это не согласуется с бизнес-моделью некоторых розничных кредиторов», — сказал Ишбиа. «Вот почему они пытаются обойти ипотечного брокера в процессе кредитования. Будучи защитником №1 независимых ипотечных брокеров, защита оптового канала является частью ответственности UWM, поэтому мы просим наши партнеры идут ва-банк с кредиторами, которые поддерживают их и их рост».

Ультиматум выдвинут, поскольку все три компании в последние недели расширили предложение своих продуктов, а также на фоне возросшей конкуренции между ними за набор и удержание ипотечных брокеров.

Что я думаю

  • Quicken Loans представила свое быстрое приложение Rocket Mortgage в 2015 году. Два года спустя они стали крупнейшим кредитором в стране по объему, превзойдя лидеров банковской отрасли. Ипотечное кредитование разрушается цифровыми специалистами.
  • В исследовании, проведенном Федеральным резервным банком Нью-Йорка, было обнаружено, что кредиторы, использующие технологии, обрабатывают заявки на ипотеку примерно на 20% быстрее, чем другие кредиторы, при этом снижая уровень дефолтов примерно на 25%.
  • У клиентов нет стимулов для использования нецифрового опыта для подачи заявки на ипотеку.
  • Действующие лица стараются больше
  • Американская ассоциация банкиров в своем недавнем отчете Состояние цифрового кредитования. Отчет показал, что только половина банков с активами более 1 миллиарда долларов и 38% банков с активами менее 1 миллиарда долларов в настоящее время используют цифровой канал происхождения. Из банков, которые предлагают выдачу цифровых кредитов:
  • 96% предоставляют оцифрованные кредитные заявки
  • 47% обеспечивают загрузку оцифрованных документов
  • 41% предоставляют электронную подпись кредитного договора
  • 34% используют цифровые каналы, такие как электронная почта или мгновенные сообщения, для обслуживания клиентов
  • 19% предлагают мгновенные кредитные решения

Между строк

Подвох

Что изменилось

  • 6 лет назад в 2015 году было проведено исследование Bain & Co. обнаружили, что только 7% банковских продуктов от начала до конца обрабатывались в цифровом формате (включая 0,1% кредитов для малого бизнеса).
  • Платформа Better.com работает, полностью переводя процесс ипотеки в онлайн. Клиенты могут загружать документы и подписывать их с помощью электронной подписи, а также могут использовать технологии для завершения каждого этапа ипотечного процесса, тем самым сокращая время закрытия с 42 дней в среднем по отрасли до 21 дня, утверждает компания.
  • Компании, ориентированные на технологии, запускают специализированные ипотечные продукты, такие как
  • TAVANT VΞLOX цифровая кредитная платформа на базе искусственного интеллекта, которая максимально использует процессы, управляемые данными, в автоматизации жизненного цикла выдачи кредитов.
  • SigniaDocuments, механизм обработки документов, полностью построенный из документов SMART 1 категории. Все его документы, а не только заметка, являются SMART и могут быть прочитаны в электронном виде до и после подписания, поскольку исходные данные, документы и аудиторский след перемещаются как единое целое.
  • Pavaso позволяет кредиторам, титульным компаниям и юристам по недвижимости завершать сделки с недвижимостью во всех 50 штатах. Через единую платформу для совместной работы Pavaso объединяет все стороны для обмена информацией и документами, общения и совместной работы в режиме реального времени, чтобы оптимизировать весь процесс закрытия.
  • Calyx — поставщик ипотечных программных решений, используемых банками, кредитными союзами, ипотечными кредиторами и брокерскими компаниями по всей стране. Эта технология включает в себя онлайн-интервью с заемщиком, системы выдачи кредитов и безопасное программное обеспечение для электронной подписи. Он предназначен для рационализации, интеграции и оптимизации всех этапов кредитного процесса для клиентов различных размеров, рабочих процессов, каналов и сложности.

Что говорят люди

Наши кредитные специалисты в среднем на 1200% более продуктивны, чем средний кредитный специалист по отрасли. — Сара Пирс, руководитель отдела продаж, Better.com

Банки уже конкурируют с большой и мощной теневой банковской системой. И они сталкиваются с серьезной конкуренцией со стороны Кремниевой долины, как в виде финтех-компаний, так и крупных технологических компаний (Amazon, Apple, Facebook, Google, а теперь и Walmart), которая никуда не денется. По мере роста значения облачных вычислений, искусственного интеллекта и цифровых платформ эта конкуренция станет еще более серьезной. В результате банки играют все меньшую роль в финансовой системе. Джейми Даймон

Читать

  • Внедрение Fintech ускоряется на фоне глобальной пандемии COVID-19, онлайн-опрос, проведенный The Harris Poll от имени Plaid.
  • Является ли алгоритм менее расистским, чем кредитный инспектор? Нью-Йорк Таймс
  • Алгоритмы Fintech взимают с миноритарных заемщиков в среднем на 40% меньше, чем с кредиторов, живущих лицом к лицу, они по-прежнему назначают дополнительные проценты по ипотеке заемщикам, принадлежащим к защищенным классам. ОВ

Смотреть

Слушайте

Этот пост является частью Convergences by Melvine. Серия статей о том, как программное обеспечение меняет каждый аспект человеческой деятельности. Мелвин Манчау