В последние годы в финансовой отрасли произошел трансформационный сдвиг с появлением открытого банкинга. Взяв под контроль финансовые данные таким образом, пользователи получают беспрецедентный уровень контроля и возможностей. Кроме того, открытое банковское обслуживание обеспечивает предоставление индивидуальных услуг, повышение удобства и помощь пользователям в принятии более обоснованных финансовых решений, а также дает им возможность безопасно делиться своей финансовой информацией с третьими сторонами. Благодаря внедрению искусственного интеллекта (ИИ) открытый банкинг был еще больше преобразован, создав платформу, которая стала более эффективной, безопасной и ориентированной на пользователя, чем когда-либо прежде.
Открытый банкинг: сила прозрачности
Консолидация финансовых данных из нескольких счетов и учреждений на одной платформе представляет собой одно из наиболее значительных преимуществ открытого банкинга. Пользователи могут отслеживать свои сбережения, инвестиции и расходы в режиме реального времени, имея целостное представление о своих финансах. Финансовое планирование может быть улучшено в результате такой прозрачности.
Через Open Banking клиентам может быть предложен широкий спектр финансовых услуг, поскольку данные отдельных пользователей могут быть ответственно использованы финансовыми учреждениями и третьими лицами для предоставления им индивидуальных продуктов и услуг. Чтобы предоставить индивидуальные рекомендации по кредитным картам, кредитам и инвестиционным возможностям, алгоритмы на базе искусственного интеллекта анализируют финансовое поведение и предпочтения пользователей и дают рекомендации на основе результатов. Благодаря этому типу персонализации пользователи могут получать предложения, адаптированные к их уникальным финансовым потребностям и целям.
С помощью Open Banking пользователи могут инициировать платежи и денежные переводы непосредственно из своих банковских приложений, что делает процесс проведения транзакций быстрее и удобнее, чем когда-либо прежде. Помимо экономии времени, беспрепятственный опыт также может снизить транзакционные издержки, а также повысить эффективность.
Открытые банковские экосистемы способствуют инновациям, предоставляя доступ к финансовым услугам. Финансовые услуги и продукты, доступные сегодня пользователям, созданы с учетом их конкретных потребностей. В ответ на это появились такие платформы, как одноранговое кредитование и роботы-консультанты, которые предоставляют передовые решения.
Согласие и контроль являются основой открытого банкинга. Если пользователи хотят ограничить доступ третьих лиц к своей финансовой информации, они могут сделать это в любое время. Безопасная передача данных и только авторизованное использование данных гарантируют спокойствие пользователей.
Открытый банкинг на базе искусственного интеллекта
С появлением ведущих компаний, занимающихся аннотированием и маркировкой данных, создание моделей искусственного интеллекта для финансовых решений стало проще. Cogito предлагает безошибочные и точные данные обучения предприятиям, занимающимся созданием моделей ИИ. Именно с помощью ИИ финансовый сектор становится свидетелем инноваций и технологий, таких как открытое банковское дело с использованием ИИ.
Открытый банкинг был преобразован благодаря интеграции искусственного интеллекта, который произвел революцию в том, как финансовые учреждения работают и предоставляют услуги своим клиентам. Вот некоторые из способов, которыми искусственный интеллект способствует революции в открытом банкинге:
- Высокий уровень анализа данных обеспечивается аналитическими возможностями ИИ, которые позволяют ему обрабатывать и анализировать огромные объемы финансовых данных. Используя этот инструмент, финансовые учреждения могут определять поведение пользователей, прогнозировать тенденции рыночных условий и соответствующим образом адаптировать свои продукты и услуги. С помощью искусственного интеллекта анализ данных позволяет создавать более точные профили рисков, что может привести к принятию более точных кредитных решений и снижению уровня дефолта.
- Способность обнаруживать подозрительные закономерности и действия — один из самых мощных навыков алгоритмов искусственного интеллекта. Искусственный интеллект может выявлять потенциальную мошенническую деятельность, когда пользователи совершают транзакции и ведут себя в режиме реального времени, защищая их от мошенничества, отслеживая их транзакции и поведение в режиме реального времени. Благодаря постоянной бдительности ИИ открытые банковские экосистемы становятся безопаснее благодаря этой технологии.
- Финансовые учреждения могут предлагать своим клиентам гиперперсонализированный опыт, используя искусственный интеллект (ИИ). Использование взаимодействия на основе искусственного интеллекта гарантирует, что пользователи получают эффективные и адаптированные услуги независимо от того, взаимодействуют ли они с чат-ботами, которые обеспечивают мгновенную поддержку, или с виртуальными помощниками, которые направляют их через сложные финансовые процессы.
- Используя альтернативные источники данных помимо традиционных кредитных историй, ИИ произвел революцию в кредитном скоринге и андеррайтинге. В результате такого включения кредитоспособность может быть оценена более точно, что расширяет доступ к кредитам для малообеспеченного населения и малого бизнеса.
- Система принятия решений, основанная на искусственном интеллекте, способна выявлять потенциальные трудности с денежными потоками для предприятий и частных лиц на основе тенденций на финансовых рынках, оценивать рыночные риски и прогнозировать финансовые тенденции. Проактивная аналитика помогает пользователям уверенно планировать будущее и принимать обоснованные финансовые решения.
Принимаем вызовы
У открытого банкинга и искусственного интеллекта есть много преимуществ, но существуют и проблемы. Безопасность и конфиденциальность конфиденциальной финансовой информации остаются важнейшими проблемами. Доверие строится и поддерживается посредством прозрачности и четких механизмов согласия.
Подводя итог, можно сказать, что в финансовом ландшафте для пользователей произошла революция в результате открытого банкинга в сочетании с потенциальными преобразующими свойствами ИИ. Благодаря этой технологии частные лица получают выгоду от улучшенной финансовой прозрачности, персонализированных услуг и бесперебойных транзакционных процессов. Влияние искусственного интеллекта привело к новому уровню эффективности, безопасности и качества обслуживания клиентов в открытом банкинге. Чтобы обеспечить более светлое и инклюзивное финансовое будущее, нам необходимо будет более ответственно подходить к инновациям, сотрудничеству между заинтересованными сторонами и дизайну, ориентированному на пользователя.
